现金贷平台遭金融机构“断血”

  1. 11月01日讯,因高利贷、暴力催收等质疑正处在风口浪尖的现金贷平台即将面临实质性收紧举措。


  2. 记者获悉,目前已有持牌消费金融公司不再接收36%现金贷平台的资产,银行也收紧了向现金贷平台提供资金。在分析人士看来,监管将首先切断违规现金贷平台的输血渠道,而随着监管收紧,也会使得此轮上市企业估值趋向合理。


  3. 10月31日,记者从一家持牌消费金融公司处获悉,目前其所在平台已经不接利率在36%以上现金贷平台的资产。该人士表示,近期监管将收紧,对于消费金融公司来讲,保牌更重要。


  4. 此前,一些银行、信托机构、持牌消费金融机构给现金贷业务“输血”的情况屡见不鲜。例如,有银行通过认购消费贷证券化产品的形式,将资金投入到了现金贷平台中。趣店创始人罗敏也曾表示,“趣店也是科技公司,我们也是平台,是撮合,我们借出去的钱90%是别人的钱,其中40%是各家银行的钱”。


  5. 一位接近监管层的人士也表示,“现在已经在限制银行向现金贷提供资金,没有具体的政策,但会有相应的通知。后面在资金供给渠道上肯定还会有政策”。


  6. 事实上,对于现金贷监管收紧不仅仅限于在资金供给上,近日,上海黄浦区金融办召集辖内现金贷平台开会,传递了规范现金贷业务活动的信息,包括严禁暴力催收,并要求所有手续费、利息等综合借贷成本不得超过年息36%等。


  7. 按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,如果借贷双方约定利率超过年利率36%,则超过部分的利息应当被认定无效。


  8. 记者此前注册多家现金贷平台发现,这些平台日利率基本在0.02%-1%。分析人士表示,36%年化利率折合日利率为0.1%,因此,日利率超过0.1%的平台实际上就已突破了36%的监管红线,例如,一家名为“点点速借”的平台显示参考日利率为1%。


  9. 此外,现金贷争议的热点还在于信息不透明,特别是还款利率的计算尚未有统一标准,留给现金贷平台很多操作空间。为了规避36%的监管红线,国内的现金贷平台通常用隐蔽的方式收取费用,比如收取手续费、快速信审费、账户管理费等。如一家名为“五板钱包”的平台,主做苹果手机贷款,《借款协议》显示,借款利息按照年化利率18%计算。但平台还要iCloud账号保管费、iCloud解锁费、平台资金管理费、数据信息费、手机使用费等种种手续费。


  10. 中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,不少平台把利息降低来规避监管,再收取各种费用,实际利率已突破监管红线。


  11. 上市“喜事”反引监管关注


  12. 事实上,现金贷的暴力催收、高利率等问题早已被市场诟病,伴随着此轮互联网金融上市热潮,现金贷业务更是受到空前关注。


  13. 自2015年12月19日,互联网金融第一股宜人贷在纽交所敲钟之后,直至2017年,才有第二家公司接过接力棒。然而从今年开始,互联网金融企业上市迎来一波热潮,截至2017年10月底,除去信而富、趣店已成功赴美上市外,和信贷、融360、量化派等都已处于筹备或启动IPO中。此外,包括乐信、陆金所等在内的国内金融科技企业也纷纷展开上市计划。


  14. 值得关注的是,在这轮上市热潮中,现金贷扮演了重要角色。数据显示,2016年全年,宜人贷净收入32.38亿元(约合4.66亿美元),较2015年全年增长146%;信而富靠着消费类借贷业务,实现了2017年二季度的强势增长;而今年上半年,趣店的营收总额与利润则双双增长至18.33亿元与9.74亿元。业内人士称,虽然三家对各自主营业务的表述互相不同,但实质存在类似,都是通过在线借贷获取高利差。


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